​深度揭秘懒财网骗局：高息诱惑吸血真相与七十五万家庭的血泪控诉

深度揭秘懒财网骗局：高息诱惑吸血真相与七十五万家庭的血泪控诉

家人们，今天咱必须把懒财网这个让无数老百姓血本无归的平台，从里到外扒个底朝天！

先说说它当年铺天盖地的广告宣传，口号喊得响亮，“随存随取，保本保息，上海华瑞银行资金托管”，就这几句话，直接戳中老百姓渴望安全理财、资金灵活的心，还说比余额宝更灵活、更快捷 ，简直就是在告诉大家，把钱交给它，躺着就能赚钱。“你懒我懒大家懒，最后我们的钱不懒”“懒出人生新高度”，这些朗朗上口的广告语，谁听了能不心动？它还承包深圳软件科技园全部大屏幕，全天醒目轮播广告，让人想不看到都难；举办全国投资人见面会，主打一个和投资人近距离接触，营造出满满的诚意，骗取大家的信任。

在给用户画大饼方面，懒财网也是下足了功夫。2015年上线的“懒财宝”，1元就能起投，刚推出时年化收益率高达8%，当时银行理财和余额宝收益才4%左右，这一对比，谁看了不眼红？而且它按秒付息，把交易当天收益划归得清清楚楚，让用户感觉钱生钱特别快，随时能取现花，这对普通老百姓来说，诱惑实在太大了。

再讲讲它看似高大上的经营模式，懒财网玩的是“互联网+金融”的套路。搭建线上平台，直接连接借款方和投资方，省去中间环节，降低成本、提高效率，听起来是不是很厉害？投资者能直接在上面选理财产品投资。它还吹嘘利用大数据技术评估借款人信用状况和还款能力，建立风险模型防范违约风险，还搞了第三方资金托管、风险准备金这些看似很靠谱的保障措施，说能确保资金安全。用户的钱由第三方银行托管，交易流转在银行内部完成，还设立风险准备金，借款人违约就垫付本金或利息损失。平台上主要产品除了“懒财宝”，还有“懒定期”。“懒财宝”主打活期高收益、流动性强；“懒定期”针对不同风险偏好和投资期限需求匹配资产。为了获取新用户，懒财网用高收益吸引，精细化运营控制获客成本，还靠优质体验提高用户留存率。它给用户配置的底层资产包括信托质押贷、上市公司借款、小微资产，以及维持流动性的现金、银行理财T+0等。最开始信托质押贷收益高又有风险保障，后来上市公司借款成主要资产，通过与PE、FA等渠道方合作获取，借款利率约10% ，逾期率为0，看着数据漂亮，实则暗藏危机。

那么，这么一家看似风光无限的平台，是怎么经营不下去的呢？原因是多方面的。从外部环境来看，2016年以来，互联网金融行业在国内宏观经济换挡、金融去杠杆的大背景下，面临着巨大的压力，监管政策日益严格，行业开始进入整顿期，这对懒财网的运营产生了不小的冲击。2018年，P2P行业迎来了“爆雷潮”，整个行业的信任度急剧下降，投资者纷纷撤资，懒财网也未能幸免，资金链开始紧张。

从内部运营来看，懒财网的问题早在2018年前就已经暴露出来。它过度依赖上市公司或上市公司大股东的贷款业务，将大量资金投向这些企业，而这些企业不少因违规担保、业绩亏损等问题状况百出。2016年乐视向懒财借款五千万却逾期未还，这一记重锤直接让懒财网踩了大雷。此后，像雏鹰农牧、*ST飞马等一系列合作企业的债务问题不断涌现，导致懒财网的大量资金无法收回，资产质量严重恶化。而且，懒财网还涉嫌违规从事高利贷业务，以关联公司为募资平台，通过南京金融资产交易中心等地方金交所挂牌发标，借助懒财网实现销售，这种违规操作进一步加剧了平台的风险。

2018年7月，懒财网开始出现提现困难，尽管平台一开始坚称是技术问题导致逾期兑换，但投资者的恐慌情绪已经蔓延开来。到了2019年5月，懒财网暴雷的消息终于得到确认，公安机关对其进行立案侦查，创始人陶伟杰也在同年12月被捕。曾经风光无限的懒财网，就此轰然倒塌，只留下无数投资者的血本无归和满心伤痛。据公开信息披露，懒财网未兑付规模在五十亿到六十亿元之间，累计出借人数七十五万人，涉及范围遍布全国。直到2025年1月20日，懒财网才首次发放退款，采用以受害人身份信息新开设的工行电子存单的形式，退赔比例约为1.6%（按本金计算） ，这和大家损失的比起来，简直是杯水车薪。老百姓们这些年四处奔走维权，满心盼着能拿回自己的血汗钱，可太难了。官方也很重视，相关部门一直在积极调查、追赃挽损，就是这过程太漫长，希望能加快进度，把钱还给大家！